PEMBENTUKAN KUMPULAN (PK)

A.     Konsep Dan Pentingnya Kumpulan

Kumpulan melakukan berbagai fungsi penting. Setiap anggota Kumpulan dapat saling memberikan dukungan dan forum untuk bertukar ide. Anggota dapat mencari Kumpulan untuk bantuan dan nasihat. Dan bagi lembaga, Kumpulan ini sangat penting dalam mengurangi biaya operasional dan meminimalkan risiko kredit.

B.     Pembentukan Kumpulan

Pembentukan Kumpulan terdiri dari 5 (lima) orang yang dilakukan secara sukarela oleh calon anggota yang telah lulus dari kriteria Uji Kelayakan tanpa intervensi  dari petugas (syarat Kumpulan dipenuhi) dengan mencari 4 (empat) orang anggota baru lainnya guna membentuk Kumpulan sementara untuk membentuk calon kumpulan dengan syarat Latar belakang anggota Kumpulan  memiliki kesetaraan dalam kondisi sosial ekonomi dan pendidikan, untuk menghindari kemungkinan terjadinya dominasi oleh sebagian anggota Kumpulan yang relatif lebih tinggi taraf sosial ekonomi dan pendidikannya. Anggota Kumpulan memungkinkan terbangunnya rasa saling percaya dan bekerjasama dengan baik dalam Kumpulan. Hal ini diharapkan menjadi suatu bentuk skrining (self screening) yang efekitif bagi keberhasilan masing-masing Kumpulan dan cikal bakal keberhasilan Lembaga Keuangan Mikro(LKM). Berikut syarat pembentukan Kumpulan :

ü  Beranggotakan 5 orang

ü  Tempat tinggal berdekatan

ü  Tidak ada hubungan keluarga

ü  Keadaan usaha relatif sama

ü  Saling percaya

C.      Proses Pembentukan Kumpulan

Sebelum memulai Latihan Wajib Kumpukan, pertemuan singkat harus diatur dengan Kumpulan sasaran dalam komunitas mereka. Hal ini memastikan bahwa calon anggota potensial mengetahui informasi tentang peraturan dan kebijakan program dari awal. Dan menghindari keterlambatan dalam pembentukan Kumpulan. Selama pertemuan ini, topik-topik berikut harus didiskusikan sebagai berikut :

ü  Syarat Kumpulan

ü  Tugas Ketua Kumpulan

ü  Tugas dan Kewajiban Anggota

ü  Tujuan dan Peraturan LWK

Setelah calon anggota mengetahui informasi tersebut calon anggota dapat merekrut anggota lain yang memenuhi syarat dalam Kumpulan. Dan pastikan anggota yang telah terbentuk ini dapat hadir pada latihan wajib kumpulan. Idealnya dalam pembentukan Kumpulan terdiri dari 20 – 30 orang dan minimal terdiri dari 3 Kumpulan atau 15 orang calon anggota.

D.     Konsep Tanggung Renteng

Konsep tanggung renteng sering disalahpahami dalam konteks metodologi pembiayaan metode kumpulan. Ini layak jadi perhatian. Konsep ini dimaksudkan untuk menyediakan sistem dukungan bagi anggotanya. Anggota Kumpulan dilatih untuk menerima tanggung jawab merawat Kumpulan mereka dan bekerja untuk memastikan bahwa semua anggota makmur. Jika anggota memiliki kesulitan dengan angsuran mingguan, sisa Kumpulan didorong untuk mendukungnya. Hal ini terutama terjadi ketika anggota menghadapi masalah arus kas sementara dan bukan masalah jangka panjang yang akan membuat dia tidak dapat membayar angsuran seterusnya. Anggota Kumpulan yang peka untuk mengakui bahwa sering ada tantangan dan keadaan darurat di setiap kehidupan mereka, dan bahwa Kumpulan pendukung yang kuat akan membantu mereka semua melewati setiap masa sulit. Kumpulan ini, bagaimanapun, tidak boleh dibuat bertanggung jawab untuk membayar nama anggota wanprestasi. Sebaliknya, hal itu perlu didorong untuk membantu dalam cara yang bertanggung jawab, dari semangat solidaritas.

Kop Syah bmt itQan tidak meminta jaminan untuk pembiyaan. Meskipun setiap peminjam harus milik Kumpulan lima anggota, Kumpulan ini tidak diperlukan untuk memberikan jaminan apapun untuk pinjaman kepada anggotanya. Tanggung jawab pembayaran semata-mata bertumpu pada debitur individual, sedangkan Kumpulan dan Rembug Pusat mengawasi bahwa setiap orang berperilaku secara bertanggung jawab dan tidak ada yang masuk ke masalah pembayaran angsuran. Anggota Kumpulan gabungan tidak bertanggung jawab untuk membayar atas nama anggota wanprestasi tetapi memberikan pinjaman kepada anggota yang dalam kesulitan.

Cara tanggung renteng di Rembug pusat :

ü  Tanggung renteng dapat dilakukan oleh salah seorang dari anggota Kumpulan, salah seorang  anggota rembug pusat, satu Kumpulan di rembug pusat atau satu rembug pusat sesuai kemampuan masing – masing anggota pembiayaan (bukan anggota penabung)

ü  Uang yang digunakan berasal dari rekening SiRela dan diberi catatan khusus tanggung renteng (gunakan slip penarikan)

ü  Masing – masing rekening yang telah didebet untuk tanggung renteng menjadi kewajiban Center Manager dan wajib dikembalikan paling lambat minggu ke empat setelah tanggung renteng

E.      Yang Perlu Diperhatikan Dalam Pembentukan Kumpulan

Empat poin harus dipertimbangkan ketika melaksanakan program. Manajemen dan staf lapangan harus berhati-hati untuk memastikan bahwa orang yang sangat miskin yang tidak dikecualikan dari program ini.

ü  Pengecualian/Pengucilan diri sendiri : Kurangnya kepercayaan umumnya membuat orang-orang miskin enggan untuk mendaftar layanan keuangan, karena mereka biasanya merasa pinjaman akan terlalu berisiko.

 Ini adalah tanggung jawab staf lapangan untuk memotivasi calon anggota. Orang miskin tidak akan maju tanpa diminta untuk menerima jasa keuangan, staf lapangan harus meluangkan waktu untuk memotivasi mereka dalam masyarakat. Hal ini tidak biasa bagi seorang staf lapangan untuk mendekati wanita yang sama beberapa kali sebelum ia siap untuk mempertimbangkan menghadiri LWK untuk mempelajari lebih lanjut. Staf lapangan harus memahami bahwa ini adalah seharusnya dan bagian penting dari proses dan penting untuk memungkinkan orang miskin untuk mengambil keuntungan dari layanan yang dirancang untuk mereka.

 ü  Pengecualian/Pengucilan oleh Kumpulan:  Ketika anggota Kumpulan secara bertahap memperbaiki situasi ekonomi mereka sendiri mereka sering menghindari yang termiskin dalam Kumpulan mereka sendiri atau Rembug  Pusat, atas nama menjaga kedisiplinan Kumpulan.

Staf lapangan harus memberikan perhatian khusus untuk ini dan bekerja untuk memotivasi para anggota Kumpulan dan Rembug Pusat untuk menyelaraskan dengan tujuan yang lebih luas mengentaskan kemiskinan ekstrim dalam komunitas mereka. 

ü  Pengecualian/Pengucilan oleh staf: Jika staf tidak termotivasi secara efektif dan dilatih, anggotanya dapat menghindari orang-orang miskin juga. Atas nama keberlanjutan mereka mungkin lebih suka cukup yang pra sejahtera saja atau sejahtera. Mencari dan memotivasi orang miskin membutuhkan lebih banyak waktu, dan sering mereka percaya bahwa orang miskin lebih berisiko untuk mempertahankan tingkat pengembalian yang tinggi

 Staf harus menjalani program pelatihan yang ketat dimana mereka menginternalisasi tujuan program pembiayaan metode kumpulan dan dapat memahami, merasakan dan menyentuh kemiskinan. Studi kasus dalam pelatihan dapat membantu staf lapangan dalam memahami program pembiayaan metode kumpulan.

 ü  Pengecualian/Pengucilan oleh desain: Kadang-kadang aturan dan peraturan program dapat bertindak untuk mengecualikan orang miskin atau memaksa mereka untuk meninggalkan Kumpulan. Tabungan wajib terjangkau atau persyaratan pinjaman fleksibel adalah contoh dari aturan tersebut.

Manajemen harus mengambil tindakan pencegahan ekstra untuk tidak merancang program insentif yang secara tidak sengaja memotivasi staf jauh dari melayani masyarakat miskin, atau kebijakan pada produk dan layanan yang akan menghambat partisipasi masyarakat miskin.

F.      Teknik Untuk Memotivasi Anggota

Program pembiayaan metode kumpulan menghadapi tantangan untuk memotivasi perempuan/ ibu – ibu dalam membentuk Kumpulan. Umumnya, para wanita miskin takut mengambil pinjaman. Hal ini terutama berlaku untuk wanita yang belum pernah meminjam dari program atau bahkan rentenir lokal. Mereka khawatir tentang pembayaran mingguan dan apa yang akan terjadi jika mereka gagal untuk membayar.
Motivasi dapat membuka mata mereka dan menunjukkan kepada mereka bagaimana kredit merupakan kesempatan yang dapat memperbaiki kondisi mereka. Setelah para wanita yang mendapat  manfaat dari program mereka akan semakin tertarik. Cara terbaik untuk mengembangkan hubungan dengan anggota potensial yang sangat miskin adalah mengikuti beberapa pedoman perilaku dasar berikut :

• Berpenampilan  sederhana.
• Jangan menggunakan kendaraan yang mahal untuk melakukan perjalanan ke sebuah komunitas. Lebih baik untuk datang dengan berjalan kaki, sepeda atau motor.
• Membuat beberapa kunjungan ke rumah anggota. Ambil satu atau lebih anggota jika memungkinkan.
• Datang ke alamat orang tersebut secara langsung dan berbicara dengan penuh hormat.
•  Menghormati anggota keluarga mereka.
•  Duduk di atas tikar jika perlu, jangan meminta kursi jika mereka tidak memiliki apapun.
•  Minimalkan kunjungan anda jika dapat menyebabkan gangguan. Berhati - hatilah bahwa waktu kerja mereka tidak hilang dan mereka tidak dirugikan secara finansial oleh kunjungan Anda.
• Cobalah untuk meyakinkan dia bahwa anda ingin berbuat baik untuk dirinya dan keluarganya.
•  Bersimpatik pada mereka.
•  Jangan mengambil terlalu banyak waktu pada suatu waktu. Adalah bijaksana untuk tidak mengunjungi lebih dari sekali sehari.
•  Mengunjungi selama jam memasak harus dihindari.
• Memulai pembicaraan secara bertahap. Mulailah dengan membahas anak-anak atau masalah keluarga kecil. Selalu menunjukkan minat dalam dan kepedulian untuk anak-anak dan segala sesuatu dalam keluarga-kecuali hal-hal yang terlalu pribadi atau urusan keluarga.
• Menjawab pertanyaan dengan bersemangat dan sopan.
• Menanyakan tentang masalah mereka mengenai makanan, pakaian, perumahan, penyakit, sosial dll
• Cobalah untuk menghilangkan rasa takut atau sungkannya meraka  terlibat dengan program kredit mikro.
• Cobalah untuk meyakinkan dia hal-hal baik tentang  pembiayaan bisa untuk dirinya dan keluarganya.
• Bandingkan program pembiayaan dengan suku bunga rentenir lokal.
• Berikan contoh sukses anggota lain.
• Mendorong anggota untuk memanfaatkan pembiayaan yang efektif .