Tentang Grameen Bank

Pendahuluan

Lebih dari 1,1 miliar orang hidup dengan penghasilan kurang dari $ 1 per hari, dalam kondisi kemelaratan, miskin, kurang kesehatan dan keputusasaan. Sebagian besar pemerintah dan organisasi masyarakat di negara berkembang dunia berjuang mengentaskan kemiskinan melalui berbagai strategi, seperti pertanian dan pengembangan pedesaan pengembangan, promosi kerja, program pelayanan kesehatan ,  pendidikan, dan sosial.

Kredit Mikro telah diakui sebagai salah satu strategi yang paling efektif dalam pengentasan kemiskinan. Itu melibatkan pemberian pembiayaan kecil kepada orang-orang miskin, terutama perempuan, tanpa memerlukan agunan. Tujuannya adalah agar peminjam memungkinkan untuk memiliki usaha sendiri yang menghasilkan pendapatan.

Grameen Bank Bangladesh adalah pelopor kredit mikro. Ini dimulai sebagai sebuah proyek penelitian pada tahun 1976 dan kini telah tumbuh menjadi bank terbesar Bangladesh, pada Oktober 2010 memberikan kredit mikro untuk lebih dari 8,3 juta peminjam. Grameen Bank telah mencapai keberhasilan yang dramatis melalui  metodologi dan sistem, diberikan dengan disiplin ketat yang memahami penderitaan orang miskin dan percaya di dalamnya.

Salah satu kontribusi Grameen Bank terbesar terhadap gerakan keuangan mikro di seluruh dunia adalah bahwa Grameen Bank telah menunjukkan bahwa orang miskin bankable. Dan dengan standarisasi dan menyederhanakan metodologi perbankan sehingga hal ini disesuaikan dengan kebutuhan masyarakat miskin, Grameen Bank telah memungkinkan bagi ribuan social entrepreneurs di sejumlah negara lain untuk mereplikasi atau mengadopsi pendekatan Grameen Bank.

Grameen Bank bersama dengan pendirinya, Profesor Muhammad Yunus, yang terkenal di bidang kredit mikro. Pada tahun 2006, mereka bersama-sama dianugerahi Hadiah Nobel Perdamaian atas kontribusi luar biasa mereka untuk perluasan konsep keuangan mikro dan pengentasan kemiskinan.

Sebagai pengakuan bahwa kredit mikro adalah salah satu alat yang paling kuat dan produktif dalam memerangi kemiskinan, banyak organisasi di seluruh dunia telah berusaha untuk mengembangkan program keuangan mikro mereka sendiri. Banyak yang berusaha untuk menggunakan pendekatan Grameen Bank sebagai model. Mereka meminjam dari metodologi, sistem dan kebijakan, sementara pada saat yang sama menyesuaikan program-program mereka untuk lingkungan tertentu mereka.

Pedoman Pembiayaan Metode Kumpulan ini diterjemahkan dari  Guidelines for Establishing and Operating Grameen-style Microcredit Programs dan disesuaikan dengan kebutuhan Koperasi Syariah bmt itQan. Diharapkkan ini menjadi panduan bagaimana menerapkan pembiayaan Metode Kumpulan dan diberikan kepada pembaca yang ingin mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana mengimplementasikan program pembiayaan kumpulan. 

Bagaimana Grameen dimulai

Profesor Yunus mengajar ekonomi di Universitas Chittagong, selama 1974 terjadi kelaparan yang mengerikan. Yunus merasa kecewa dengan mengajarkan teori ekonomi sementara orang-orang mati karena kelaparan. Jadi ia berkelana ke Jobra, sebuah desa dekat Universitas Chittagong untuk melihat apa yang bisa ia lakukan dan ia hanya mampu membantu satu orang untuk satu hari. Di sana ia menemukan seorang perempuan miskin membuat dingklik dari bambu. Dia bertanya berapa banyak uang yang diperoleh membuat kursi yang indah. Ketika wanita itu mengatakan bahwa dia mendapat setara dengan dua sen untuk satu kursi, ia terkejut dan bertanya bagaimana bisa. Dia menjelaskan bahwa dia tidak memiliki uang untuk membeli bambu sehingga ia harus meminjam dari tengkulak, tengkulak memberikan uang kepadanya dengan syarat dia menjual produk jadi ke dia dengan harga yang didikte. Wanita itu hanya mendapatkan 2 sen dari hasil membuat kursi setelah ia membayar pinjamannya ke tengkulak. Profesor Yunus kemudian bertanya berapa banyak biaya bambu untuk memulai. Ketika wanita itu menjawab bahwa itu adalah sekitar 20 sen, ia tertegun.

Yunus kembali ke desa dengan satu muridnya dan berbicara dengan semua orang. Mereka menemui  42 orang di desa pembuat kursi bambu. Yunus mengambil uang dari sakunya dan memberikannya kepada penduduk desa sebagai pinjaman, akan dibayar ketika mereka bisa. Sementara itu, mereka bebas untuk menjual produk mereka di mana pun mereka bisa mengambil harga tertinggi. Dia kemudian pergi ke bank lokal untuk melihat apakah mereka akan mempertimbangkan untuk memberikan pinjaman kepada orang miskin "pengusaha mikro." Tapi bank tidak percaya bahwa orang miskin akan membayar. Namun Yunus segera menemukan bahwa penduduk desa yang mengambil pinjaman dari dia yang membayar kembali setiap sen. Dan jadi dia mencoba lagi untuk meyakinkan bank-bank komersial, tetapi tidak memiliki keberuntungan.

Pada tahun 1976, ia meluncurkan "Grameen Bank Project" (Grameen berarti 'pedesaan' atau 'desa' di Bangla).

Proyek penelitian memiliki tujuan sebagai berikut:

• Untuk memberi fasilitas perbankan kepada orang-orang miskin dan perempuan di desa;
• Untuk menghilangkan eksploitasi orang miskin oleh rentenir;
• Untuk menciptakan peluang bagi wirausaha di kalangan sejumlah besar pengangguran di  pedesaan Bangladesh
• Untuk membawa sebagian besar perempuan dari rumah tangga termiskin, dalam format organisasi yang mereka dapat pahami, dan
• Untuk membalikkan lingkaran setan "berpenghasilan rendah, tabungan rendah,   investasi rendah, berpenghasilan rendah" ke sistem berkembang dan progresif "berpenghasilan rendah, kredit, investasi, pendapatan lebih, lebih hemat, lebih banyak investasi, pendapatan lebih. "

Proyek ini menikmati keberhasilan pertama saat beroperasi di Jobra dan di desa-desa tetangga antara tahun 1976 dan 1979. Program ini tumbuh dengan menyertakan tambahan kabupaten pada tahun 1979, dengan sponsor dari Bank Sentral dan dukungan dari bank-bank komersial dinasionalisasi. Pada Oktober 1983, Bank Grameen proyek menjadi bank independen, Grameen Bank (GB), oleh peraturan khusus dari pemerintah.

Pencapaian Grameen  Sampai Saat Ini

Saat ini, Grameen Bank merupakan bank terbesar di Bangladesh, melayani lebih dari 8,3 juta anggota, 98% dari mereka adalah wanita. Semua memasuki Bank yang praktek tanah lapang dan kurang memiliki aset dan dengan pendapatan di bawah garis kemiskinan. Salah satu aspek yang paling penting Bank adalah struktur kepemilikannya: Peminjam memiliki 95% dari bank, dengan pemerintah memegang sisanya 5%. Setiap anggota Grameen adalah diperlukan untuk membeli setidaknya 1 saham. 24.000 karyawan Bank menyediakan layanan di lebih dari 95% dari wilayah nasional, pada sekitar 81.000 desa, melalui lebih dari 2.500 kantor cabang.

Sejak 1982, Bank telah menyalurkan lebih dari US $ 9,7 miliar dengan tingkat pengembalian hampir 98%. Pada Oktober 2010, portofolio kredit Bank itu bernilai lebih dari US $ 900 juta. Bank telah benar-benar mandiri sejak tahun 1995 dan membiayai 100% dari operasinya dengan tabungan dari anggotanya dan masyarakat.

Pimpinan dan staf Grameen mengakui bahwa pemberian kredit mikro bukanlah tujuan utama. Sebaliknya, itu adalah alat kunci untuk menghadapi dan mengatasi lingkaran setan kemiskinan. Pengentasan kemiskinan dan akhirnya pemberantasannya adalah tujuan utama organisasi.

Hasil penelitian menunjukkan Grameen Bank mencapai tujuan tersebut: 58% keluarga dari nasabah Grameen menyeberangi garis kemiskinan dalam waktu lima tahun sejak mereka mendapatkan pinjaman pertama. Grameen melampaui hanya pengukuran dasar dari pendapatan per kapita. Sebaliknya, mereka menguraikan 10 area kritis kesejahteraan, termasuk akses ke air minum yang aman, fasilitas sanitasi yang layak, pakaian yang memadai, cukup makanan dan kesehatan, serta kualitas perumahan, tabungan dan anak-anak anggota bersekolah. Catatan Bank menunjukkan bahwa terakhir ini hampir semua anak dari keluarga anggota Grameen telah bersekolah.

Prestasi lain yang luar biasa dan penting dari program Grameen Bank adalah pemberdayaan sosial anggotanya dan budidaya kapasitas kepemimpinan. Sistem Grameen membantu peminjam menjadi akrab dengan proses pemilu, karena mereka secara rutin melakukan pemilihan ketua kelompok dan Rembug Pusat. Mereka diharapkan dan didorong untuk berpartisipasi secara aktif dalam menangani masalah-masalah yang timbul dalam kelompok dan Rembug Pusat mereka. Pengalaman ini telah mempersiapkan mereka untuk mencalonkan diri untuk jabatan publik. Pada tahun 2003 pemilu pemerintah daerah, misalnya, lebih dari 7.000 anggota Grameen mencari jatah kursi untuk perempuan. Dari mereka, lebih dari 3.000 memenangkan pemilihan.

Dalam pengakuan atas prestasi luar biasa mereka yang menguntungkan jutaan orang, tidak hanya di Bangladesh tetapi di banyak negara lain, Grameen Bank dan pendirinya, Profesor Muhammad Yunus, bersama-sama menerima penghargaan Nobel Perdamaian pada tahun 2006.