Pendahuluan
Lebih dari 1,1 miliar orang hidup dengan penghasilan kurang dari $ 1 per
hari, dalam kondisi kemelaratan, miskin, kurang kesehatan dan
keputusasaan. Sebagian besar pemerintah
dan organisasi masyarakat di negara
berkembang dunia berjuang mengentaskan kemiskinan melalui berbagai strategi, seperti pertanian dan pengembangan pedesaan pengembangan,
promosi kerja, program pelayanan kesehatan , pendidikan, dan sosial.
Kredit Mikro telah diakui sebagai salah satu strategi
yang paling efektif dalam pengentasan kemiskinan. Itu melibatkan pemberian pembiayaan
kecil kepada orang-orang miskin, terutama perempuan, tanpa memerlukan agunan.
Tujuannya adalah agar peminjam memungkinkan untuk memiliki usaha sendiri yang
menghasilkan pendapatan.
Grameen Bank Bangladesh
adalah pelopor kredit mikro. Ini dimulai sebagai sebuah
proyek penelitian pada tahun 1976 dan kini telah tumbuh
menjadi bank terbesar Bangladesh,
pada Oktober 2010 memberikan kredit mikro untuk lebih dari 8,3 juta peminjam. Grameen Bank
telah mencapai keberhasilan yang dramatis melalui metodologi dan sistem, diberikan
dengan disiplin ketat yang
memahami penderitaan orang miskin dan percaya di dalamnya.
Salah satu
kontribusi Grameen Bank terbesar terhadap gerakan keuangan mikro di seluruh dunia adalah bahwa Grameen Bank telah menunjukkan
bahwa orang miskin bankable. Dan dengan standarisasi dan menyederhanakan metodologi perbankan sehingga hal ini disesuaikan dengan kebutuhan masyarakat miskin, Grameen Bank telah
memungkinkan bagi ribuan social entrepreneurs di sejumlah negara lain untuk mereplikasi
atau mengadopsi pendekatan Grameen
Bank.
Grameen Bank bersama dengan pendirinya,
Profesor Muhammad Yunus, yang terkenal
di bidang kredit mikro. Pada tahun 2006, mereka bersama-sama dianugerahi Hadiah Nobel
Perdamaian atas kontribusi luar
biasa mereka untuk perluasan
konsep keuangan mikro dan pengentasan kemiskinan.
Sebagai pengakuan bahwa kredit mikro adalah salah satu alat yang paling kuat dan produktif dalam memerangi kemiskinan, banyak organisasi di seluruh dunia telah berusaha untuk mengembangkan program keuangan mikro mereka sendiri. Banyak yang berusaha untuk menggunakan pendekatan Grameen Bank sebagai model. Mereka meminjam dari metodologi, sistem dan kebijakan, sementara pada saat yang sama menyesuaikan program-program mereka untuk lingkungan tertentu mereka.
Pedoman
Pembiayaan Metode Kumpulan ini diterjemahkan dari Guidelines for Establishing and Operating
Grameen-style Microcredit Programs dan disesuaikan dengan kebutuhan Koperasi Syariah bmt itQan.
Diharapkkan ini menjadi panduan bagaimana menerapkan pembiayaan Metode Kumpulan
dan diberikan kepada pembaca yang ingin mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana mengimplementasikan
program pembiayaan kumpulan.
Bagaimana Grameen dimulai
Profesor Yunus mengajar
ekonomi di Universitas Chittagong,
selama 1974 terjadi kelaparan yang
mengerikan. Yunus merasa kecewa dengan mengajarkan
teori ekonomi sementara orang-orang
mati karena kelaparan. Jadi ia berkelana ke Jobra, sebuah
desa dekat Universitas Chittagong untuk melihat apa yang bisa ia lakukan dan ia hanya mampu membantu satu orang untuk satu
hari. Di sana ia menemukan
seorang perempuan miskin membuat dingklik dari bambu. Dia bertanya berapa banyak uang yang diperoleh membuat kursi yang indah. Ketika wanita itu mengatakan
bahwa dia mendapat setara dengan
dua sen untuk satu kursi, ia terkejut dan bertanya bagaimana bisa. Dia menjelaskan bahwa dia
tidak memiliki uang untuk membeli
bambu sehingga ia
harus meminjam dari tengkulak, tengkulak memberikan uang kepadanya dengan syarat dia menjual produk jadi ke dia dengan harga yang
didikte. Wanita itu hanya mendapatkan 2 sen dari hasil
membuat kursi setelah ia membayar pinjamannya ke tengkulak. Profesor
Yunus kemudian bertanya berapa banyak biaya bambu untuk memulai. Ketika wanita itu menjawab bahwa itu adalah sekitar 20 sen, ia tertegun.
Yunus kembali ke desa dengan
satu muridnya dan berbicara
dengan semua orang. Mereka menemui 42 orang di desa
pembuat kursi bambu. Yunus mengambil
uang dari sakunya dan memberikannya kepada penduduk desa sebagai pinjaman, akan dibayar ketika mereka bisa. Sementara itu, mereka bebas untuk menjual produk mereka di mana pun mereka bisa mengambil harga
tertinggi. Dia kemudian pergi ke bank lokal untuk melihat apakah mereka akan mempertimbangkan untuk memberikan pinjaman kepada orang miskin "pengusaha mikro." Tapi bank tidak percaya bahwa orang miskin akan membayar. Namun
Yunus segera menemukan bahwa penduduk desa yang mengambil pinjaman dari dia yang
membayar kembali setiap sen.
Dan jadi dia mencoba
lagi untuk meyakinkan bank-bank
komersial, tetapi tidak memiliki keberuntungan.
Pada tahun 1976, ia meluncurkan "Grameen Bank
Project" (Grameen berarti 'pedesaan' atau 'desa' di Bangla).
Proyek penelitian memiliki tujuan sebagai berikut:
- Untuk memberi fasilitas perbankan kepada orang-orang miskin dan perempuan di desa;
- Untuk menghilangkan eksploitasi orang miskin oleh rentenir;
- Untuk menciptakan peluang bagi wirausaha di kalangan sejumlah besar pengangguran di pedesaan Bangladesh
- Untuk membawa sebagian besar perempuan dari rumah tangga termiskin, dalam format organisasi yang mereka dapat pahami, dan
- Untuk membalikkan lingkaran setan "berpenghasilan rendah, tabungan rendah, investasi rendah, berpenghasilan rendah" ke sistem berkembang dan progresif "berpenghasilan rendah, kredit, investasi, pendapatan lebih, lebih hemat, lebih banyak investasi, pendapatan lebih. "
Proyek ini menikmati keberhasilan pertama saat
beroperasi di Jobra dan di desa-desa tetangga antara tahun 1976 dan 1979.
Program ini tumbuh dengan menyertakan tambahan kabupaten pada tahun 1979,
dengan sponsor dari Bank Sentral dan dukungan dari bank-bank komersial
dinasionalisasi. Pada Oktober 1983, Bank Grameen proyek menjadi bank
independen, Grameen Bank (GB), oleh peraturan khusus dari pemerintah.
Pencapaian Grameen Sampai
Saat Ini
Saat ini, Grameen
Bank merupakan bank terbesar di Bangladesh, melayani lebih dari 8,3 juta anggota,
98% dari mereka adalah wanita. Semua memasuki Bank
yang praktek tanah lapang dan kurang memiliki aset dan dengan pendapatan di bawah garis
kemiskinan. Salah satu aspek yang
paling penting Bank adalah struktur kepemilikannya:
Peminjam memiliki 95% dari bank, dengan pemerintah memegang sisanya 5%. Setiap
anggota Grameen adalah diperlukan
untuk membeli setidaknya 1 saham. 24.000 karyawan Bank
menyediakan layanan di lebih dari
95% dari wilayah nasional, pada sekitar 81.000 desa,
melalui lebih dari 2.500 kantor cabang.
Sejak 1982, Bank telah menyalurkan lebih dari US $ 9,7
miliar dengan tingkat pengembalian hampir 98%. Pada Oktober 2010, portofolio
kredit Bank itu bernilai lebih dari US $ 900 juta. Bank telah benar-benar
mandiri sejak tahun 1995 dan membiayai 100% dari operasinya dengan tabungan dari
anggotanya dan masyarakat.
Pimpinan dan staf Grameen mengakui bahwa pemberian kredit
mikro bukanlah tujuan utama. Sebaliknya, itu adalah alat kunci untuk menghadapi
dan mengatasi lingkaran setan kemiskinan. Pengentasan kemiskinan dan akhirnya pemberantasannya
adalah tujuan utama organisasi.
Hasil penelitian menunjukkan Grameen Bank mencapai
tujuan tersebut: 58% keluarga dari nasabah Grameen menyeberangi garis
kemiskinan dalam waktu lima tahun sejak mereka mendapatkan pinjaman pertama. Grameen
melampaui hanya pengukuran dasar dari pendapatan per kapita. Sebaliknya, mereka
menguraikan 10 area kritis kesejahteraan, termasuk akses ke air minum yang
aman, fasilitas sanitasi yang layak, pakaian yang memadai, cukup makanan dan
kesehatan, serta kualitas perumahan, tabungan dan anak-anak anggota bersekolah.
Catatan Bank menunjukkan bahwa terakhir ini hampir semua anak dari keluarga
anggota Grameen telah bersekolah.
Prestasi lain yang luar biasa dan penting dari program
Grameen Bank adalah pemberdayaan sosial anggotanya dan budidaya kapasitas
kepemimpinan. Sistem Grameen membantu peminjam menjadi akrab dengan proses
pemilu, karena mereka secara rutin melakukan pemilihan ketua kelompok dan Rembug
Pusat. Mereka diharapkan dan didorong untuk berpartisipasi secara aktif dalam
menangani masalah-masalah yang timbul dalam kelompok dan Rembug Pusat mereka.
Pengalaman ini telah mempersiapkan mereka untuk mencalonkan diri untuk jabatan
publik. Pada tahun 2003 pemilu pemerintah daerah, misalnya, lebih dari 7.000
anggota Grameen mencari jatah kursi untuk perempuan. Dari mereka, lebih dari
3.000 memenangkan pemilihan.
Dalam pengakuan atas prestasi luar biasa mereka yang menguntungkan jutaan orang, tidak hanya di Bangladesh tetapi di banyak negara lain, Grameen Bank
dan pendirinya, Profesor Muhammad Yunus, bersama-sama
menerima penghargaan Nobel
Perdamaian pada tahun 2006.
